螞蟻集團被罰71億，消費者真的安全著陸了嗎_數字人:數字人虛擬主播軟件

Billions項目組

7月7日晚，央行官網消息，金融管理部門對螞蟻集團及旗下機構處以罰款71.23億元。要求螞蟻集團關停違規開展的“相互寶”業務，并依法補償消費者利益。

在央行消息發布半小時后，螞蟻集團官方回應：“目前已完成相關整改事項”。

7月9日，阿里巴巴發公告稱，螞蟻集團將召開股東大會，以批準螞蟻集團向其全體股東回購不超過7.6%股份的議案，而“阿里巴巴集團正在考慮是否參與擬議的股份回購”。

市場對上述信息給出了積極反饋：7月10日，阿里巴巴港股高開漲幅超5%。

螞蟻集團研究院發布《2020區塊鏈政務應用白皮書》:螞蟻集團研究院發布《2020區塊鏈政務應用白皮書》，白皮書指出，數字政務1.0 主要實現政務服務的電子化、信息化、互聯網化，主要是基礎設施的信息化與信息化基礎設施的建設，其核心技術是計算機、互聯網等信息技術。

數字政務2.0 需要有效解決“數據煙囪”問題。通過數據的融合，驅動政務新機制、新平臺和新渠道。數據跨層級跨部門更高效流轉，促進政府實現整體協同；政府與市民之間信息通暢，實現政民零距離。[2021/3/17 18:51:50]

距離2020年11月，央行等4部門聯合約談彼時的螞蟻集團實際控制人馬云等，已過去了2年7個月左右。

這一次，螞蟻集團真的安全著陸，有望重啟上市了嗎？

01

到底發生了什么，犯了什么錯？

螞蟻集團CEO：數字貨幣對于螞蟻集團是正向的增量，而不是負向的減量:數字人民幣對螞蟻集團未來發展影響如何？螞蟻科技集團首席執行官胡曉明表示，數字貨幣央行給予的定位是M0，并且實行雙層運營；支付寶和其他移動支付錢包是金融基礎設施，而數字人民幣是支付工具，是錢包的內容。數字人民幣的發行和流通涉及到社會的各個方面，也需要人民銀行和各方機構一起努力共同推進，這也符合央行所提出的雙層運營原則。在數字人民幣的研發過程當中，網商銀行深度參與。所以數字貨幣對于螞蟻集團是正向的增量，而不是負向的減量。（一財）[2020/10/27]

時間回到2020年：

10月21日，螞蟻集團更新招股意向書并公布計劃A+H股同步發行上市方案；

10月24日，時任螞蟻集團實際控制人馬云在第二屆外灘金融峰會上發言，引發爭議和輿論熱議；

現場 | 螞蟻集團董事長井賢棟首度透露Alipay+解決方案:9月24日，在外灘大會的主論壇環節，在預測金融科技給未來帶來哪些變化時，螞蟻集團董事長井賢棟首次介紹了“Alipay+”的概念，并表示螞蟻已于今年推出Alipay+解決方案。井賢棟預測未來全球化趨勢時透露，未來的全球化，一定會圍繞三個關鍵詞：開放、數字化、普惠。基于此，螞蟻今年推出了Alipay+解決方案，邀請全球合作伙伴共同建設、共同服務。他提到的“Alipay+”是指幫助全球商戶和電子錢包用戶之間實現連接，從而讓商家得到更多全球商機、讓消費者無論身在何處都可以享受本地化的生活和服務。[2020/9/24]

11月2日，證監會官網發布消息，央行等4部門聯合約談螞蟻集團有關人，包括其實控人、董事長及總裁；

11月3日，上交所、港交所相繼發布暫緩螞蟻集團上市的決定，當天螞蟻集團深夜道歉；

螞蟻集團董事長井賢棟：區塊鏈對我們來說是一種信仰:8月6日下午兩點，螞蟻鏈、羅漢堂、新浪財經共同策劃的《尋找區塊鏈力量》系列訪談第一集正式開播，中國證監會科技監管局局長姚前、螞蟻集團董事長井賢棟共話區塊鏈如何賦能信任。井賢棟表示，區塊鏈對我們來說是一種信仰，這種信仰可分為兩種理解方式：一是對數字經濟的信仰，未來已來，數字經濟已成為經濟增長的新引擎；二是對經濟發展規律的信仰，在數字經濟時代，數據是生產資料，云+AI是生產力，而區塊鏈技術是生產關系，新型生產關系是信任生產關系，所以我們認為，區塊鏈是信任新基建。[2020/8/6]

12月26日，金融管理部門約談螞蟻集團，對其提出五項重點業務領域的整改要求。

螞蟻集團與中遠海運合作 通過螞蟻鏈賦能全球航運:7月6日，螞蟻集團董事長井賢棟今日在微博發文表示，今日，阿里巴巴集團、螞蟻集團與全球最大的綜合航運企業——中遠海運集團簽署戰略合作協議。井賢棟表示，“期待螞蟻區塊鏈助力中遠海運集團加速全球航運數字化升級，用螞蟻鏈打造國際航運，貿易，金融的多方高效協作的生態圈，讓全球貿易更繁榮，更高效。”[2020/7/6]

至此，螞蟻集團當時經營中存在的問題被擺在了臺面上：

1、公司治理機制不健全；

2、法律意識淡漠，藐視監管合規要求，存在違規監管套利行為；

3、利用市場優勢地位排斥同業經營者；

4、損害消費者合法權益，引發消費者投訴等。

實際上，2020年10月以來，正是監管部門對平臺經濟開始了強監管。2021年4月，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團。

當月，上述金融管理部門還聯合對13家網絡平臺進行了約談，其中包括騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等。

02

2年多具體整改了什么內容？

按照金融管理部門對螞蟻集團提出的重點業務領域的整改要求，涉及5大方面。

具體包括支付業務，個人征信業務，依法設立金融控股公司，嚴格整改違規信貸、保險、理財等金融活動，以及依法合規開展證券基金業務等。

2021年4月，螞蟻集團完成了整改方案，主要內容包括：

1、螞蟻集團將整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管；

2、支付業務回歸支付本源，堅持小額便民、服務小微定位；

3、申設個人征信公司，依法持牌、合法合規經營個人征信業務，加強個人信息保護，有效防范數據濫用；

4、將“借唄”“花唄”全部納入消費金融公司，依法合規開展消費金融業務；強化消費者權益保護，加強金融消費者適當性管理；

5、完善公司治理，遵守公平競爭的法律規則，規范關聯交易，加強風險防控，營造公平競爭的市場環境，進一步增強社會責任體系建設等。

03

目前從媒體的公開報道和螞蟻集團的官網信息來看，上述整改內容還并未全部完成。

首先，第1條整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管，以及第3條申請個人征信公司及牌照，這兩條還未實現。

不過，2021年11月，錢塘征信有限公司的個人征信業務申請獲央行受理。而錢塘征信是一家混合所有制企業，螞蟻科技集團和浙江省旅游投資集團有限公司分別持股35%。因此，錢塘征信此舉也并未認為是螞蟻集團整改的重要一步。

其次是支付業務整改效果明顯。

比如，已斷開支付寶與“花唄”“借唄”等信貸產品的不當連接等違規行為；對銀聯云閃付開放了線上場景，可實現對微信轉賬等；去年底支付寶加入了數字人民幣受理網絡。

再次，依法合規開展消費金融業務，是其整改的重點內容之一，效果也頗為明顯。

一方面，“花唄”“借唄”已大幅降杠桿、降規模，2020年6月末，螞蟻集團信貸余額高達2萬億左右，截至去年7月，降至1.8萬億元左右。

另一方面，“花唄”接入征信，“花唄”“借唄”相繼啟動品牌隔離工作，成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸服務品牌。同時，螞蟻消費金融公司進行了增值。

其他方面，如下架互聯網存款產品、關停“相互寶”、規范基金代銷等業務。以及今年1月，螞蟻集團的股權變動，實控人由馬云變為無實控人，“強化與股東阿里巴巴集團的隔離”。

04

離重啟上市還有多遠？

這是螞蟻集團開始整改后，市場一直關心的問題。

盡管去年6月，螞蟻集團公告稱在專注落實整改工作，“目前沒有啟動IPO的計劃”，但隨著整改的不斷推進，螞蟻集團將重啟上市計劃的腳步似乎越來越近。

不過，因為今年1月，螞蟻集團實控人發生變更，如果要在港股上市需等待1年，而要在科創板上市，還需要等待2年。

另外，整改還有兩項重要內容待完成，即整體申設金融控股公司，實現金融業務全部納入監管，以及申請個人征信公司及牌照。

想要上市，螞蟻集團還需努力。

注：本文轉載自公眾號“Miss蜜姐”如有侵權，請聯系刪除，謝謝！螞蟻集團被罰71億！真的安全著陸了嗎？|消費

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