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隨著數字化時代的到來，各國央行逐漸將目光轉向了數字貨幣領域。自從比特幣等去中心化加密貨幣的出現，數字貨幣這一概念就深入人心。與私人加密貨幣不同，央行數字貨幣是由央行發行的，具有法定地位。在2023年6月，我們來看一下全球各大央行在CBDC領域的發展現狀、與紙幣的區別、未來使用的不同以及對金融系統的影響。
全球各大央行的CBDC發展現狀
華爾街日報：各國央行涌向數字貨幣但未考慮高風險:10月12日，華爾街日報發專欄文章稱，各國央行正在涌入數字貨幣，卻沒有考慮風險可能會超過收益。文章指出，國際清算銀行今年早些時候進行的一項調查發現，五分之一的央行，可能會在未來六年內發行某種形式的數字貨幣。但這股熱潮可能會導致一些嚴重問題。專欄文章指出，應該權衡銀行融資和金融穩定面臨的重大風險，而不是試圖用一種全新的、未經考驗的體系來解決現金支付日趨衰微等問題，并試圖修復現有結構。與此同時，專欄還指出，由于數字貨幣的安全性和匿名性，通過存款將錢存入銀行的吸引力將降低。這將減少銀行最穩定的資金來源，使它們更加脆弱。同時，數字貨幣唯一真正的好處是安全和隱私，但即便如此，這也不利于各國的利益，因為這會削弱它們打擊洗錢的努力。（coindesk）[2020/10/12]
中國
聲音 | 康奈爾大學教授：各國央行應發行自己的數字貨幣:據btcmanager消息， 2018年11月19日，新進支持數字貨幣的知名人士康奈爾大學教授埃斯瓦爾·普拉薩德在接受彭博社采訪時指出，各國央行應該發行自己的數字貨幣。因為央行數字貨幣可以在現金消失的情況下保持相關性。[2018/11/21]
中國是全球最早開始研究和推動CBDC發展的國家之一。自2014年以來，中國央行就開始研究數字貨幣。2020年，中國正式啟動數字人民幣的試點工作，涵蓋深圳、蘇州、成都等城市。目前，中國數字人民幣試點已取得顯著成果，并于2023年上半年開始推廣到更多城市。
國際基金組織總裁認為各國央行應對加密貨幣持有開放的態度:國際貨幣基金組織(IMF)總裁Christine Lagarde承認，像比特幣這樣的加密貨幣可能是未來金融系統的一個有用工具。她還說，虛擬貨幣在偏遠地區，或那些本國貨幣不穩定或“機構薄弱”的國家，比紙鈔“更容易，更安全”。Lagarde還敦促各國央行“隨著經濟的發展，對新鮮想法和新需求持開放態度”。[2017/11/29]
瑞典
瑞典央行也是全球最早關注CBDC的國家之一。瑞典推出了名為“e-krona”的數字貨幣，并于2020年開始進行試點。到2023年6月，瑞典已經完成了多個試點階段，正積極籌備正式推廣。
美國
美國聯邦儲備系統雖然相較于其他國家起步較晚，但在CBDC研究和開發上也展現出了強烈的意愿。2021年，波士頓聯儲和麻省理工學院共同啟動了一項名為“ProjectHamilton”的數字美元試驗。截至2023年6月，美國正加速研究和試點工作，以應對其他國家在數字貨幣領域的競爭。
歐洲
歐洲央行同樣關注CBDC的發展。2021年，歐洲央行正式啟動了數字歐元項目。截至2023年6月，歐洲央行已經就數字歐元的設計原則與技術方案進行了廣泛討論，并將在未來幾年內推出試點。
與紙幣的區別
CBDC與傳統紙幣在多個方面存在差異：
形式：CBDC以數字形式存在，而紙幣以實體形式存在。
發行：CBDC由央行直接發行并管理，而紙幣則通過商業銀行間接發行。
交易：CBDC交易即時到賬，不受時間和地理限制；紙幣交易受限于物理距離。
未來使用的不同
CBDC在未來將在多個場景中發揮作用：
便捷支付：CBDC可實現快速、便捷的線上和線下支付。
跨境支付：CBDC有望降低跨境支付成本，提升支付效率。
智能合約：基于CBDC的智能合約可實現金融業務自動化，降低風險。
對金融系統的影響
CBDC的推出將對金融系統產生深遠影響：
金融穩定：CBDC有助于提高支付系統的安全性和穩定性，降低金融風險。
金融普惠：CBDC有望擴大金融服務覆蓋范圍，促進金融普惠。
金融創新：CBDC將推動金融科技的發展，為金融業務提供新的創新空間。
貨幣政策：CBDC將改變貨幣政策的傳導機制，為央行提供更多政策工具。
總之，CBDC作為一種新型數字貨幣，正引發金融領域的深刻變革。各國央行正積極探索和推動CBDC的發展，以適應數字化時代的需求。CBDC不僅將改變我們的支付方式，還將對金融系統產生深遠的影響。在未來，CBDC有望成為金融領域的重要支柱，助力全球經濟持續發展。
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