創新金融轉接支付如何實現通證“貨幣化”_Zipper:ZIP幣

Token支付

9年前，一位名叫LaszloHanyecz的程序員在比特幣論壇上用一萬枚比特幣支付了兩份PapaJohn’s的大披薩。從此，5月22日被定為比特幣披薩節，這是第一次比特幣被定價的日子，也是第一次Token作為支付手段購買商品。這一天具有歷史性的意義，自此，我們可以看到除了現金支付，電子支付之外，還有用Token進行支付的方式。

Zipper的TokenCashification業務便是布局Token支付領域的核心業務模式。基于ZipperNet的網絡，用戶可以通過接入錢包方用Token進行快速的支付，商家會直接收到所屬區域的法幣。Cashificaton這個業務目前已經在香港、日本等國合法合規落地和實踐。目前接入到ZipperNet的商鋪多達3000多家，顧客可以到這些商戶用Token進行支付，商家會收到當地相應的法幣。整個支付過程流暢，快速，便捷。

工行數字金融實驗室主任馬國祥：金融業需積極利用區塊鏈技術創新金融服務:中國工商銀行金融科技研究院數字金融實驗室主任馬國祥日前在中國信息通信研究院、人民政協報社聯合主辦的“新基建、新布局、新動能”——產業區鏈接的機遇與挑戰“云”座談會上表示，隨著區塊鏈技術在各領域的深入應用，金融業需要與時俱進，擁抱百業融合新業態、創新組織協作模式、適應監管創新、并正視變革帶來的法律風險，積極利用區塊鏈技術創新金融服務，以滿足人民日益增長的對優質金融服務的需求。相信在各方的共同推動下，區塊鏈技術在賦能應用融合創新、促進金融服務提質增效、融入產業鏈助推實體經濟、共建一體化新型服務生態方面將發揮越來越大的作用。（中證網）[2020/5/13]

雖然商戶和顧客在使用ZipperNet轉接網絡的時候，是無法感知整個網絡轉接的復雜性的。然而顧客在ZipperNet支付Token的那一兩秒內，涉及到很多利益方、中間商，規則制定方等；該過程還涉及到不同地區的法律和法規；涉及到整個網絡的安全技術、數據交互、跨幣種兌換、賬目清算等技術和流程。ZipperNet的整個清算轉接系統可以做到在一兩秒內就搞定以上復雜的流程。

聲音 | 人民銀行杭州中心支行副行長：利用區塊鏈等技術創新金融科技監管:金色財經報道，10月28日，在第三屆(2019)錢塘江論壇發布會上，浙江省“移動支付之省”實施方案發布。人民銀行杭州中心支行副行長徐子福表示，在建設“移動支付之省”的過程中，加強風險防控也尤為重要。對此，徐子福稱，浙江會創新金融科技監管，運用大數據、區塊鏈等新技術，加強移動支付市場風險的監測預警和風險研判。（中國新聞網）[2019/10/29]

Zipper公鏈采用的共識機制是Tendermint，1秒的出塊速度足以支持金融轉接支付應用。

無論是跨境收付款業務，還是匯兌業務，Zipper用戶除了需要用ZIP支付小額的開戶金外，并不強制需要持有或兌換ZIP來完成業務。所有過程中涉及到的少量手續費用已經以實價轉換成ZIP進行抵扣了。ZipperNet簡化了整個服務的流程，大大降低了用戶的學習成本。

聲音 | 美前財長：創新金融監管不應一刀切 但也不推薦加密貨幣:據新浪財經消息，“中國發展高層論壇2019年會”于3月23日至25日在北京舉行。美國前財政部長雅各布·盧出席并發表演講。在討論金融創新時，雅各布·盧表示，無法用“開紅燈或者開綠燈”這樣的方法“一刀切”。他以加密貨幣為例稱，不應遏制技術開發，政府應該成為創新的支持者，讓新技術更加穩健，讓金融交易更加安全。他表示，“新技術冒出頭的時候，沒人能說得準。我們只能從經驗去外推”他表示，如果新的金融技術對消費者的權益有威脅，對金融交易有沖擊，就應該相應地進行監管調整，如果有一些技術可以帶來很多好處，那不應該去遏制。但同時他直言，自己不會推薦投資加密貨幣，但是有投資者愿意投，即使投壞了，他們自己承擔風險。[2019/3/24]

清算轉接流程

現場 | 高鋒創新金融行政總裁黃俊瑯：香港具有發展區塊鏈技術的優勢 ?:金色財經現場報道，2018年8月10日，在2018紛智金融科技峰會（香港）上，高鋒創新金融行政總裁黃俊瑯指出：香港具有發展區塊鏈技術的優勢，香港是國際金融樞紐；香港是國際人才和企業入口；香港地理位置優勢；香港監管制度優良。在推動全球區塊鏈領域的發展過程中，香港扮演加速器的角色。[2018/8/10]

那么ZipperNet轉接清算流程涉及哪些參與方呢？這里簡述一下：

商戶：指接受Token支付且擁有ZipperT-LinxPOS機的商戶；

消費者：指持有Token且下載了接入Zipper的錢包的個人；

收單方：指持金融牌照的第三方和各大銀行，合法合規，走法幣通道；

聲音 | 杜金富：不理順優化創新金融制度，很難解決當前數字貨幣市場的亂象:中國銀行業監督管理委員會黨委委員杜金富在《中國金融雜志》發表題為《數字貨幣發行理論與路徑選擇》文章。他認為，當前，加強對區塊鏈等新興技術的研究，對數字貨幣發行和虛擬貨幣管理都非常重要，但更重要的，是與數字貨幣發行相關的金融制度。技術基礎固然很重要，如果不理順優化創新金融制度，也很難解決當前數字貨幣市場的亂象。[2018/7/5]

轉接機構：Zipper，將整個流程串聯在一起；

發卡行：各個發幣方即TokenIssuer；

換匯機構：類似于交易所，用于不同Token之間的轉換。

我們可以將以上六方簡化為三大部分，第一部分是TokenIssuer和錢包方；第二部分是Zipper的轉接網絡；第三部分為線上線下的商戶。

這三部分能形成相互促進的關系：

1、隨著TokenIssuer和錢包方接入的增多，會不斷促進線上線下商戶接入ZipperNet的動力，商戶能更加直觀地體會到未來Token支付的前景。

2、隨著線上線下商戶接入的增多，又會促進更多TokenIssuer和錢包方接入到ZipperNet中，因為TokenIssuer希望看到自己的Token被運用到更多真實應用場景中去。

3、Zipper不斷推進TokenIssuer和錢包方、線上線下商戶的接入，不斷加速1和2的進程。

這種互相促進的關系是一種“正反饋”，或者叫“飛輪效應”或“增強回路”，即三方不斷促進讓整個Zipper生態不斷發展壯大。所以從業務發展上來看，TokenCashification業務初期雖然可能起步較慢，但會隨著時間不斷發展越來越迅速的。

信用杠桿

此外，ZIP還有一個作用是信用杠桿：

TokenIssuer鎖定法幣或銀行認可的錨定資產作為轉接儲備金，Zipper在二級市場中回購等額的ZIP進行鎖定。作為轉接網絡快速交易結算的信用保障資產，每個TokenIssuer鎖定的資金儲備量需要大于該Token24小時內交易轉接的總量，這個可以參照VISA的操作模式。

1.若ZIP價格增長，則以實際ZIP價值作為結算信用的保障額度。例如：若ZIP價格增長了3倍，日交易信用結算處理容量也相應增長3倍；

2.若ZIP價格下跌，則以法幣或錨定資產價格作為結算信用保障的儲備額度。

3.若TokenIssuer提取部分或全部銀行賬戶的法幣，則信用保障資產額度也隨之減少或歸零，該TokenIssuer接入機構交易結算儲備量也會隨之減少。

在TokenCashification業務中，與Zipper深度合作的澳洲上市公司FintechChainLimited起到了十分關鍵的作用。FTC專注于銀行收單交易轉接系統服務已經9年了，現已為全球超過300多家銀行、收單機構、換匯的持牌機構提供交易轉接系統服務支持。FTC的合作銀行已服務超過百萬級的商戶，每天處理超過1000萬筆轉接交易。FTC在法幣轉接領域取得的成績說明，FTC支付轉接收單系統是經過了國家銀行級技術驗證的。

ZipperNet網絡，除了應用在TokenCashification這個業務之外，也承載了ZipperBank上的許多其他核心業務，ZipperBank背后也有著ZipperNet網絡的支持。ZipperBank是一系列產品的統稱，致力于打造一站式的區塊鏈綜合金融平臺。ZipperBank下有數字資產錢包、穩定幣、理財、算力商店、OTC、跨境匯兌、企業債券等業務模塊，最終將實現資產增值、價值流通和資產轉換。同時，ZipperBank也支持TokenCashification這個轉接業務。

Zipper基金會旨在為全球金融機構打造出一套低成本，合規高效，跨鏈互通的區塊鏈金融解決方案。把傳統的金融行業與區塊鏈金融連接成一個完整的新一代金融體系，賦予現代金融行業新的可能，實現產業升級。相信由于Zipper網絡接入友好、支持異構互操作等獨有的網絡特點，Zipper的生態體系建設將會不斷地發展壯大。

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