互金：中國將成為全球最大數字金融市場；我國區塊鏈的獨特方向_區塊鏈:比特幣是穩定幣嗎為什么

互金協會因為2013年和2017年兩次亮劍在幣圈廣為人知：前一次讓比特幣等虛擬貨幣進入長達數年的熊市；后一次更是讓牛市嘎然而止，所有交易所轉戰海外。

關注中國區塊鏈發展，就必須關注互金。

最近，互金協會區塊鏈工作組組長、中國銀行原行長李禮輝在數字金融高峰論壇上進行了演講，演講原文點此觀看。

他談了很多觀點，很多觀點對于我們判斷當前中國區塊鏈的發展思路和發展方向很重要，對于我們投資什么、怎么投資很有啟發，今天分享一下：

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演講原文很長，而且很多表述與我們所知的不大一樣，比如他說的數字貨幣特指央行數字貨幣，而比特幣等被歸納為虛擬貨幣。

聲音 | 互金協會：開放銀行應綜合運用區塊鏈等新一代數字技術，實現監管科技的升級:金色財經報道，12月27日，中國互聯網金融協會正式發布《開放銀行發展研究報告（2019）》。針對我國開放銀行發展，《報告》還提出四大政策建議。其中包括發展監管科技，探索建設統一的監管平臺。通過將科技驅動優勢貫穿于金融監管的全鏈條，依法建立公共數據融合和監管信息共享機制，綜合運用人工智能、大數據、區塊鏈等新一代數字技術，進而實現監管科技的升級。具體舉措包括：切實加強研究規劃；積極深化科技應用；有效夯實資源支撐等。[2019/12/28]

我歸納并解讀一下他的核心觀點：

1.數字交互可能打造零距離、弱中介的經濟結構

聲音 | 互金協會李禮輝：金融科技創新要嚴控金融業務風險:據中新網消息，今日，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝表示，在人工智能、區塊鏈等新技術的驅動下，金融業的顛覆式創新正在加速，傳統與新興金融機構的融合式發展日趨明顯，出現了越來越多的新的金融產品、金融模式和金融生態，成為完善金融基礎設施、深化金融體制改革的新動力。

李禮輝強調，在感受到技術進步和業態多元化的同時，不應該忽略由此帶來的風險挑戰和監管難題。無論是產融結合，還是金融科技創新，都要嚴格控制金融業務風險。[2018/12/5]

解讀：區塊鏈讓人與人之間交互的方式發生了變化，交易行為之間不再需要中介存在了，其中首當其沖的就是金融行業，這一點我完全同意。

分析 | 三季度互金巨頭在區塊鏈技術非幣化應用方面取得新突破:近日，蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心發布《2018年3季度互聯網金融行業報告》。報告分別對螞蟻金服、騰訊金融、蘇寧金融、百度金融、平安金融科技等五家互聯網金融巨頭進行盤點。其中，在金融科技層面，3季度互金巨頭繼續在金融科技方面持續發力，特別是在區塊鏈技術非幣化應用方面，各家都取得了新的場景突破和技術突破。[2018/10/25]

2.數字經濟可能推進高效率、低成本的金融普惠

解讀：過去銀行賺錢的業務都可能被去中心化金融DeFi所取代——這已經是未來的趨勢，銀行的統治地位會不斷被削弱。

3.數字貨幣可能導向超主權、超銀行的金融顛覆

聲音 | 互金協會李禮輝：區塊鏈技術規模化商業應用還需突破五大瓶頸:在民生銀行聯合主辦的“首屆金融科技前沿論壇”上，中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝表示，區塊鏈技術規模化商業應用還需要突破一系列技術瓶頸，主要包括以下方面：一是隱私保護技術；二是真實性監督機制；避免信息失真，防止投機；三是區塊鏈智能合約技術；四是密鑰技術；五是區塊鏈架構。李禮輝認為，由于技術瓶頸的限制，當前區塊鏈技術金融應用仍不具備相對于傳統金融IT系統的核心競爭力。新技術的成功應用必須滿足四個要素：一是效率更高，二是成本更低，三是具有商業價值的經濟規模，四是具備社會認可的可靠性、安全性。[2018/9/10]

解讀：注意，他這里提的”數字貨幣“沒有包括比特幣，特指央行數字貨幣。他認為法定數字貨幣將為數字資產交易提供可靠支付工具。

4.關于比特幣和Libra。最后，他簡單提到比特幣等虛擬貨幣解決不了交易、效率和規模化，價格變化太大、投機性太重等；另外，他也強調特別需要警惕的是全球性的數字貨幣,因為可能是超主權、超銀行的。

解讀：實際上，我們國家目前對于比特幣等虛擬貨幣沒有很高的重視，可能覺得上不了臺面，但是對于Libra的發布卻極為重視，這從他的演講中也可以感受到。

最后，他得了一個結論：中國將是全球規模最大的數字金融市場，也必將是技術競爭和商業競爭最激烈的市場。

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我來理一下，他談到關于我們區塊鏈的大概發展思路和發展方向是：

DCEP很重要，發展好DCEP，爭取在下一輪的數字金融市場中占據主導地位，甚至要讓DCEP成為數字資產交易的最好媒介。

最大的挑戰來自于全球性的數字貨幣。再次提醒，他的表述中，數字貨幣只包括兩種：一種是央行發行的法定數字貨幣，一種就是類似于Libra這樣的穩定幣。但沒有包括比特幣等虛擬貨幣。

下一步，他建議占據主導權，在數字經濟、數字金融等關鍵領域，建立自己的核心優勢；推進公共數據共享；鼓勵企業創新。

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最后的三點建議代表的是未來的發展方向，可行嗎？

對于第一條，建立核心優勢。口號沒問題，思路也沒問題，但我們的操作方式可能值得研究了。

我們現在搞的是聯盟鏈，也有很多的項目、專家開始扎堆出現，但是這些項目能不能落地，還值得觀察。

我擔憂的是，過去，項目方割我們的韭菜，現在呢？會不會包裝很多項目去申請各種扶持，最后一地雞毛？

為什么這么說？因為區塊鏈本身就是跨越國界的，關起門來自己單獨成一套，不但可能不叫自主創新，可能會落后很多。

可以預見，未來數字金融、數字資產交易這個市場是非常非常巨大的，但當我們國家只有聯盟鏈加法定數字貨幣的時候，這個市場我們能扮演什么樣的角色？

對于第二條，推進公共數據共享。看起來沒毛病，但這正如陳偉星講的，區塊鏈解決的是人與人之間互信的問題，最重要的是在金融方面，不是來解決這些雞毛蒜皮的小事的，數據共享這種東西，中心化不會做得比去中心化差。

舉例來說：支付寶發展起來后，支付寶上可以坐公交，充電寶可以免押金，支付寶的數據已經很好地與中小企業和政府進行了對接——它需要改到區塊鏈上嗎？它能改到區塊鏈上嗎？

區塊鏈不是解決這些東西的。但現在這個方向，很多企業可以打著區塊鏈落地的旗號騙一波扶持、圈一波土地了。

對于第三條，鼓勵企業創新。企業運用區塊鏈技術確實能做一些事。但只要想明白了區塊鏈的特點，就知道區塊鏈能做什么，不能做什么，不適合做什么。

鼓勵企業創新，這個沒毛病，但是條件有限。

給慈禧開汽車的李師父，因為按照要求要跪著開車，沒法踩剎車，又不敢說真話，最后他只好一家逃出了北京城。

當年的李師父只有一個選擇，就是技術創新，研究怎么跪著也能把車開得又快又好又穩，甚至水平超過洋人用腳踩車。

最后，面對這種有些獨特的發展思路中，我們普通人的機會在哪？

不好說得太明白，加強學習，搞清楚什么是對的，堅持做對的選擇，堅定下去就好。

國家不會逼你做選擇，這是我們的自由，所以面對區塊鏈發展的大勢，面對通證經濟蓬勃發展的大勢，我們一定要堅持獨立思考。

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