凍卡潮再次席卷幣圈 加密貨幣市場路在何方？_INE:NextDAO

今年以來，無論是跌宕起伏的加密行情，還是突發的黑天鵝事件，對投資者和項目方來說都是一個巨大的考驗。而如果從整個行業發展軌跡來看，今年的監管環境于行業晴雨表的場外OTC交易商家，尤其驚心動魄。

從今年3月份開始，一股凍卡潮就開始悄悄席卷加密行業，先是海外傳出中國玩家被美國財政部制裁的消息，然后是東莞、廣州、南寧等地先后披露了多起加密貨幣犯罪案件，還抓獲了多位犯罪嫌疑人。

各個加密社群也開始流傳大量未經證實的謠言，隨后，包括火幣、OKEx在內的多家加密交易平臺紛紛出臺新的OTC舉措，對原有系統進行升級優化，以應對嚴峻的形勢。雖然新的舉措已經在進行，但投資者們還是心有余悸：場外OTC到底潛藏著哪些風險，對普通投資者來說，如何才能避免被無故殃及？

凍卡潮席卷幣圈

回顧這場被國內幣圈從業者廣泛關注的凍卡潮，最早起于今年3月2日，?兩位中國比特幣OTC兌換商因為在沒有嚴格KYC驗證的LocalBitcoins上協助黑客洗錢被美國財政部制裁，自此之后，類似的案例開始頻繁出現。隨著凍卡、起訴、判刑等聳人聽聞的信息在社區不斷地發酵，也讓不明情況的加密投資者們人心惶惶。

外媒：X（原推特）獲得貨幣支付所需許可證:8月29日消息，據外媒The Crypto Times報道，社交媒體 X（原推特）已獲得在美國進行貨幣支付和交易所需的許可證。該報道稱，根據NMLS 顯示的數據，羅德島州貨幣傳輸許可證于8月28日獲得批準。[2023/8/30 13:04:48]

實際上，這場來勢兇猛的凍卡潮，并不專門針對幣圈，而是由于監管機構加強了對電信詐騙、資金盤、菠菜以及殺豬盤等違法行為的打擊，由于這中間部分涉案資金流入了普通交易用戶的銀行賬戶，因此部分關聯涉案銀行卡被列入了凍結行列。而交易平臺所謂的「凍卡」，主要是因為小用戶無意中有接觸「黑產」資金，但這一比例極低，一般都會自動解凍。

要知道，國內加密交易市場從2013年開始孕育，為最大程度滿足用戶需求，交易平臺基本上都通過引入OTC兌換商等方式，開設了法幣交易區。

Paradigm：去中心化的虛擬世界可以容納數萬億資產:金色財經報道，專注于加密貨幣的投資公司Paradigm最近發布的一篇文章表示，去中心化的虛擬世界可以容納數萬億資產并提供數百萬個就業機會。Paradigm承認，鏈上游戲繼續面臨限制游戲設計的技術限制的障礙 - 當前的基礎設施（如以太坊虛擬機）并未針對復雜的游戲開發進行優化，鏈上游戲還必須應對真實貨幣市場、領先激勵措施和游戲經濟問題，但Rollup可擴展性和成本降低，以及游戲特定的區塊鏈基礎設施開發，將有助于解決這些問題，此外，盡管技術和設計挑戰持續存在，但可組合的模組和無需許可的開放經濟可能會打開鏈上游戲的格局。[2023/8/16 21:25:57]

OTC的去平臺化意味著商戶、資金、賬戶來源的復雜化，尤其是當比特幣、穩定幣的價值逐漸被更多行業接受，很多圈外人士開始使用USDT作為結算單位，在這過程中，不乏專做電信詐騙、資金盤、菠菜以及殺豬盤的不法人士開始利用加密貨幣進行違法操作。

Line Next與游戲巨頭世嘉簽署諒解備忘錄:金色財經報道，游戲巨頭世嘉（SEGA）已與 Line Next 簽署諒解備忘錄，擬通過 IP 許可將世嘉旗下游戲引入 Line Next 的區塊鏈游戲平臺 Game Dosi。Line Next 是韓國即時通訊應用巨頭 LINE 下屬機構，主要開發基于 NFT 的游戲系統，新協議下 Line Next 將獲得世嘉的游戲 IP 和 Web3 游戲開發許可，同時還會在 Game Dosi 上支持相關游戲的 NFT 制作、數字支付和營銷活動。上周，世嘉宣布退出區塊鏈游戲，轉而以來第三方平臺，而 Line Next 將扮演其第三方鏈游服務提供商角色。（Venturebeat）[2023/7/10 10:12:51]

這樣的背景下，打擊違法犯罪行為刻不容緩。今年7月，部審議通過159號令，擴大了部對網絡犯罪的管轄權力范圍，其中縣級以上機關的可以直接對存疑的賬號執行凍卡，這樣的背景下，多地監管機構也開始推進網絡金融詐騙專項整治行動。

灰度比特幣信托負溢價率擴大至42.7%:11月18日消息，根據Tokenview鏈上數據顯示，當前灰度總持倉量達146.45 億美元，主流幣種信托溢價率如下：

BTC，-42.7%

ETH，-40.12%

ETC，-66.95%

LTC, -42.7%

BCH，-34.78%[2022/11/18 13:19:57]

在整治趨嚴的情勢下，很多不法分子不得不鋌而走險試圖盡快洗凈灰黑產，促使幣圈黑產交易增加，而大批涉案灰黑產銀行卡因此被凍結，但也波及了正常交易加密貨幣的投資者。

凍卡對加密行業的影響

雖然加密交易平臺設置了對應的風控措施，但由于加密貨幣的匿名性，場外OTC交易區也成為了電信詐騙涉案資金用于洗錢的「重災區」，隨著監管機構重拳整治，為其提供交易場所的平臺也因此遭受影響。

Tether CTO：以太坊合并后計劃支持ETH2:7月31日消息，Tether CTO Paolo Ardoino在社交平臺討論以太坊合并后USDT是否會支持POW以太坊分叉鏈時表示，我們計劃支持ETH2，對合并后的以太坊2.0的支持將是無縫的。這與我們對POW或POS的偏好無關，Stablecoin應該負責任行事，避免對用戶的干擾。[2022/7/31 2:49:51]

一旦交易平臺出現大面積凍卡事件，不僅會造成資產損失，更重要的是會直接挫傷投資者繼續進行加密投資的熱情。據了解，今年以來，在多個交易平臺傳出凍卡事件后，不少玩家人心惶惶，因擔心被凍結卡號而暫停了交易。

數據來源：CryptoCompare

不過從大環境來看，整個加密市場并沒有受到根本性的打擊，根據CryptoCompare的數據，雖然今年6、7月加密市場體量有所回撤，但包括幣安、火幣在內的平臺已經恢復。于此同時，Square、MicroStrategy等公司買入加密貨幣的消息不斷傳來。

如果從微觀層面看，雖然銀行卡和支付寶被凍結不可避免地讓部分投資者無辜躺槍，但換個角度看待問題，由于監管和金融機構的積極作為，更有利于打擊犯罪和保護用戶資產安全。

投資者的應對策略

今年以來，央行加大了反洗錢和反詐騙的力度，其公布的一季度涉及的罰款幾乎等同于去年一年的數額，而不少加密貨幣的OTC、交易、借貸等細分賽道的從業者和平臺，也受到了來自地方金融局和部門的調查。

雖然這樣的整治有利于肅清行業中的違法行為，但對于一個新興行業來說，同樣需要一個穩定的發展空間，而這需要交易平臺、OTC兌換商和加密投資者共同的努力。

只有嚴打黑產，讓黑產與正常用戶隔離是解決凍卡問題的根本之道。對平臺來說，建立有效風控機制有助于為投資者營造安全可靠的法幣交易環境。據了解，在凍卡的消息傳出后，包括火幣、OKEx等在內的交易平臺，均加強了與監管部門溝通，并對OTC系統進行了升級、迭代。

今年8月，國內最大的場外交易平臺火幣的OTC交易區完成了本年度耗時最長的一次系統升級，不僅優化了底層架構，還更新了限時限額提幣策略，此次升級就覆蓋登錄、OTC交易、劃轉、幣幣交易、充提幣、鏈上數據等場景，目的在于能最大程度避免平臺成為不法分子洗錢、套現的法外空間，讓黑產無處遁形。

實際上，需要升級的不只是交易平臺，還有投資者和OTC兌換商自身。對加密投資者來說，一定不要因為眼前的利益，出售自己的平臺賬號、為他人代買代賣，或是在不規范平臺/場外群售出以獲利等高風險行為，以免因小失大。而對OTC兌換商來說，切勿為不法分子提供場外交易服務，避免被無辜殃及。

如何真出現意外，自己的銀行卡被凍結了，有可能是因為賬戶的某些行為觸發了銀行的反洗錢系統，一般而言，銀行不會直接凍結銀行卡，而只是會限制您的非柜臺業務或者是「只付不收」，也就是暫停您的部分交易權限。

因此，投資者不必慌張，可以直接聯系開戶銀行，按照銀行的要求提供相關信息，一般是解釋資金往來的原因即可解凍。

此前，招行、中行、農行、建行和工行等銀行客服，在回復涉及加密貨幣交易的行為是否會凍結卡號時均回復稱：「只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。」這意味著，對于投資者來說，只要不參與違法犯罪活動，不被牽涉進洗錢、詐騙等案件，正常的加密貨幣交易行為屬于法律允許的框架內。

而如果是銀行卡遭遇司法凍結，則需要通過開戶行或者銀行電話熱線，查詢到具體的凍結期限和具體被什么地方凍結，然后按照當地的要求，解釋為什么會發生這筆資金的轉賬，同時將相關材料提供給，按照各地系統處理方式的不同，按照案子的不同，他們會給出一些反饋。

在法律意義上，如果用戶真的沒有參與電信詐騙或者洗錢，而只是因為售賣數字資產被凍結，那么應該是屬于被牽連的善意受害人，建議咨詢相關律師處理。

一般情況下，大部分的司法凍結都只是暫時凍結，只需要配合調查，在兩三個工作日內，就會自動解凍。這種情況無須擔心，到期銀行卡會自動解凍。解凍后，為避免不必要的麻煩，可將被原來卡上資金轉走，暫時不使用該卡。

隨著整個加密行業逐漸成熟，提供交易服務的交易平臺的合規體系逐漸完備，相信在未來，即便是被圈外人稱為「洗錢溫床」的OTC交易，也不會成為法外之地。

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